Pague até 60% menos no seu seguro de vida
Sem mudar banco, sem perder coberturas. Em 3 minutos.
SIMULAÇÃO SEM COMPROMISSO
Cobertura Total com Foco na Família e Cobertura de Invalidez de 60%
Seguro de Vida Crédito Habitação: o que é e como funciona?
Por lei, o banco exige um seguro de vida para o crédito habitação. Mas não tens de o contratar pelo banco, e na maioria dos casos ficas a pagar muito menos, com as mesmas coberturas.
Porquê escolher um seguro de vida fora do banco?
- Em alguns casos, pode reduzir o prémio do seguro de vida, mantendo as coberturas exigidas pelo banco
- Mesmas coberturas exigidas pelo banco
- Escolhe a seguradora, nós tratamos do resto
O Rui e a Vera passaram de uma prestação de 105€ no seguro de vida crédito habitação, para 49,31€ por mês.
O Rui, 45 anos, e a Vera, 46 anos, pagavam mensalmente 105€ pelos seus seguros de vida crédito habitação.
Após a negociação dos seus seguros ficaram com uma prestação de 49,31€.
Com a ajuda da Segon este casal vai conseguir poupar 55,69€ por mês, o que representa uma poupança de 668,28€ anuais.
105€
Mensalidade Anterior
49,31€
Depois de Negociar
55,69€
Poupança Mensal
Poupe Até 60% no seu seguro de vida para crédito habitação
Vantagens SEGON
Poupança anual imediata
Sem exames médicos até 400.000€ e 55 anos
Ao transferir para a Segon, pode passar de IAD para IDPAC (ITP), podendo nem ter aumento de prémio
Coberturas complementares para o proteger em caso de Incapacidade para o Trabalho ou Doença Grave
Transferência do seu Seguro de Vida Crédito Habitação sem sair de casa
Rapidez e profissionalismo através de um Agente especializado que o acompanhará em todo o seu processo junto do Banco
Nós tratamos da papelada Do Seguro de vida crédito de habitação por si!
Faça uma simulação, junto de um mediador Segon.
Preenchemos uma proposta e um questionário Médico.
Tratamos de todos os documentos e enviamos para si via email, depois basta imprimir e assinar
De seguida envie os documentos numa carta registada ao seu banco com 30 dias de antecedência a informar da nova apólice.
Processo concluído
Sabia que?
Pode substituir o seguro de vida, desde que respeite as coberturas e condições existentes na sua apólice atual?
A cobertura por Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) pode ser mais barata, mas para que possa acionar o seguro terá de ter uma incapacidade superior a 85%?
Posso substituir o meu seguro de vida, respeitando as condições exigidas pelo banco?
O decreto-lei 72/2008 no seu artigo 97º dá-lhe proteção na sua escolha
DL 72/2008 Art. 97º
Seguro em garantia
1. Se o seguro foi constituído em garantia, o tomador do seguro pode celebrar novo contrato de seguro com outro segurador, mantendo as mesmas condições de garantia, sem consentimento do credor.
2. Quando exista garantia real sobre o bem seguro, a transferência do seguro em resultado da transmissão do bem não depende do consentimento do credor, mas deve ser notificada pelo segurador, desde que aquele esteja devidamente identificado na apólice.
Seguro de vida credito habitação simulação
O banco pode alterar o spread? Em que condições?
A lei está do seu lado!
Não! a bonificação só pode ser retirada se constar do documento anexo à escritura.
DL 74-A/2017 Art.º 11 n.º 3
Quando sejam propostos ao consumidor outros produtos ou serviços financeiros como forma de reduzir as comissões ou outros custos do contrato de crédito, nomeadamente o spread da taxa de juro, o mutuante apresenta ao consumidor uma TAEG que reflita aquela redução de comissões ou outros custos, indicando clara e expressamente que a efetiva aplicação desta está condicionada à contratação dos produtos ou serviços financeiros adicionais.
Seguro de vida credito habitação simulação
O banco pode cobrar comissões pela analise de contrato de crédito?
Mais uma vez, a lei está do seu lado!
Não!, é livre de renegociar o contrato sem qualquer custo adicional.
Carta Circular n.º 61/2008/DSB
Entendimento relativo à renegociação das condições do crédito habitação
Na sequência da publicação do Decreto-Lei n.º 171/2008, de 26 de Agosto, o Banco de Portugal transmite o seu entendimento quanto ao disposto no número 1 do artigo 3º do referido diploma:
O objetivo do diploma é o de proibir a cobrança de qualquer comissão associada ao processo de revisão das condições do contrato de crédito, desde a analise até à respetiva formalização da renegociação.
Seguro de vida credito habitação simulação
Posso mudar o seguro para uma seguradora da minha preferência?
Também aqui, a lei está do seu lado!
Sim, tem o direito de escolher a seguradora que preferir
Deveres de informaçãoDeclarar que os interessados têm o direito de optar pela contratação de seguro de vida junta da empresa de seguros da sua preferência, ou de dar em garantia um ou mais seguros de vida de que já sejam titulares, desde que respeitem os requisitos mínimo a que se refere a alínea anterior.Seguro de vida credito habitação simulação
Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) ou Invalidez Definitiva para a Profissão ou Atividade Compatível (IDPAC – também conhecida como ITP)?
O banco costuma exigir, para além da cobertura obrigatória Morte, uma destas duas coberturas de Invalidez. São coberturas com uma abrangência e preço diferentes. Quer isto dizer que um seguro que cobre a IDPAC tenderá a ser mais caro do que a IAD, pois cobre mais fenómenos (podemos dizer que é mais provável ter um acidente com IDPAC do que com IAD).
Enquanto que a IDPAC cobre as situações em que a Pessoa Segura sofreu um acidente ou uma doença que a incapacita de exercer a sua profissão ou atividade lucrativa compatível com as suas capacidades, conhecimentos e aptidões, a IAD cobre apenas as situações em que a Pessoa Segura fique totalmente impedida de exercer uma atividade remunerada e se encontre dependente de terceiros para efetuar as atividades essenciais à vida (estado vegetativo).
Assim mesmo que o Banco não exija, é recomendável contratar a cobertura IDPAC. Embora a IDPAC seja mais cara, na Una, o preço desta cobertura é um dos mais baratos do mercado, sendo por isso em muitos casos compensador alterar de IAD para IDPAC.
Seguro de vida credito habitação simulação
Como posso ter informação do meu seguro de vida?
Pode verificar as condições do seguro atual na sua apólice em vigor, no documento complementar à escritura que deverá ter recebido quando comprou a casa, ou, em último caso pode pedir junto do seu Banco informação sobre o seu seguro e o valor do prémio do mesmo.
Seguro de vida credito habitação simulação
O valor a pagar do seguro de vida será sempre o mesmo todos os anos?
Não. O valor a pagar altera todos os anos, de acordo com a idade da Pessoa Segura e capitais em divida. Para saber qual o valor que terá de pagar durante o tempo de vida do seu contrato, é feita uma simulação de evolução de capitais em divida e o valor a pagar em cada ano.
Poderá escolher um modelo de atualização de capital ou manter o capital inicial durante toda a vigência do contrato. No caso de escolher um formato de atualização de capital, apesar do valor seguro tender a diminuir à medida que vai amortizando a dívida do empréstimo, o fator idade faz aumentar o custo do seguro.
Quanto mais velho for, maior risco representa para a seguradora, logo, há uma tendência para este valor subir ao longo dos anos.
Analise sempre esta evolução previamente para ter a certeza que beneficia da melhor relação prémio/coberturas.
Seguro de vida credito habitação simulação
Que outros fatores poderão fazer alterar o valor a pagar?
Regra geral, a sua profissão, bem como, deslocações frequentes a outros países e desportos praticados poderão ter influência no valor a pagar e nas coberturas. Sempre que haja alteração a um destes fatores, deverá informar a seguradora para validar as condições do seu seguro.
Seguro de vida credito habitação simulação
Quem é o beneficiário do Seguro de Vida Crédito Habitação?
O principal beneficiário é o Banco, liquidando-se a dívida em caso de sinistro. Se existir capital remanescente, o mesmo será pago aos restantes beneficiários designados ou herdeiros legais. Por norma, o cliente nomeia membros da família mais próximos (agregado familiar) e que dependem do mesmo para a manutenção da qualidade de vida.
Seguro de vida credito habitação simulação
Como avaliar o meu caso específico?
Para poder avaliar os benefícios de mudar o seu seguro de vida para uma companhia especialista sugerimos que carregue em “Quero ser Contactado”. Será contactado sem qualquer compromisso com o aconselhamento necessário para escolher o seu seguro e para mudar de companhia.
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Simular seguro de vida crédito habitação compensa?
Simular o seguro de vida crédito habitação pode representar uma poupança significativa ao longo do empréstimo.
A simulação é totalmente gratuita, rápida e ajustada ao seu caso específico.
Sem qualquer compromisso, decide com informação clara se compensa mudar.
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